BETHANIA FEBYOLETTA
120502165
MANAJEMEN USU
Jelaskan gambaran umum tentang bank dan manajemen perbankan.
Jawaban :
Bank merupakan
lembaga keuangan yang fungsi utamanya menyediakan jasa intermediasi & jasa
keuangan lainnya kepada perusahaan dan rumah tangga dengan tujuan untuk
memaksimumkan kekayaan pemilik.
Manajemen Perbankan merupakan proses pengambilan keputusan keuangan pada bank untuk mencapai
tujuan yang telah ditetapkan.
2. Sebutkan dan jelaskan klasifikasi
bank dalam berbagai macam perspektif.
·
Bank
berdasarkan fungsi:
ü Bank umum : Bank yang melaksanakan
kegiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip-prinsip syariah
yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.
ü BPR: Bank yang melaksanakan kegiatan
usaha secara konvensional atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam
kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.
·
Bank
berdasarkan segi kepemilikan
ü Bank pemerintah : Bank yang sebagian
besar modalnya dimiliki oleh pemerintah, baik pusat maupun daerah.
ü Bank swasta nasional : Bank yang
sebagian besar modalnya dimiliki oleh swasta nasional Indonesia.
ü Bank koperasi : Bank yang sebagian
besar atau seluruh modalnya dimiliki oleh perusahaan berbadan hukum koperasi.
ü Bank asing : Bank yang sebagian besar
atau seluruh modalnya dimiliki oleh asing baik swasta maupun pemerintah asing.
ü Bank campuran : Bank yang modalnya
dimiliki swasta nasional Indonesia dan asing, dan pada umumnya sebagian besar
sahamnya dimiliki swasta indonesia.
·
Bank
berdaasarkan segi statusnya
ü Bank devisa : Bank yang melaksanakan transaksi
luar negeri atau transaksinya berhubungan dengan valas.
ü Bank nondevisa : Bank yang tidak
diperbolehkan melakukan transaksi dengan luar negeri atau berkaitan dengan
valas.
·
Bank
berdasarkan cara menentukan harga
ü Bank konvensional : Bank yang dalam menentukan
harganya menetapkan suatu tingkat bunga tertentu, baik untuk dana yang
dikumpulkan maupun disalurkan.
ü Bank syariah : Bank yang penentuan
harganya tidak menetapkan suatu tingkat bunga tertentu tetapi didasarkan pada
prinsip-prinsip syariah.
3. Jelaskan apa yang dimaksud sumber
dana bank dan sebutkan sumber-sumber dana bank.
Sumber dana bank adalah adalah suatu
usaha yang dilakukan oleh bank untuk
mencari atau menghimpun dana untuk
digunakan sebagai biaya operasi dan
pengelolaan bank. Dana yang dihimpun
dapat berasal dari dalam perusahaan
maupun lembaga lain diluar perusahaan
dan juga dan dapat diperoleh dari
masyarakat.
Sumber-sumber dana bank berasal dari
:
a.
Dana yang bersumber dari bank itu sendiri.
Secara besar dapat disimpulkan pencarian dana
sendiri terdiri dari :
ü Setoran modal dari pemegang saham
ü Cadangan-cadangan bank, maksudnya
adalah cadangan-cadangan laba pada tahun lalu yang tidak dibagi kepada para
pemegang sahamnya. Cadangan ini sengaja disediakan untuk mengantisipasi laba
tahun yang akan datang.
ü Laba bank yang belum dibagi,
merupakan laba yang memang belum dibagikan pada tahun yang bersangkutan
sehingga dapat dimanfaatkan sebagai modal untuk sementara waktu Keuntungan dari
sumber dana sendiri adalah tidak perlu membayar bunga yang relatif lebih besar
daripada jika meminjam ke lembaga lain.
b.
Dana yang berasal dari masyarakat
luas
Sumber dana ini merupakan sumber dana terpenting bagi
kegiatan opersai bank dan merupakan ukuran keberhasilan bank jika mampu
membiayai operasinya dari sumber dana ini. Pencaharian dana dari sumber ini
relatif paling mudah jika dibandingkan dengan sumber lainnya dan pencarian dana
dari sumber dana ini paling dominan, asalkan bank dapat memberikan bunga dan
fasilitas menarik lainnya. Akan tetapi pencarian sumber dana dari sumber ini
relatif lebih mahal jika dibandingkan dari dana sendiri.
c.
Dana yang bersumber dari lembaga
lainnya
Sumber dana yang ketiga ini merupakan tambahan jika bank
mengalami kesulitan dalam pencarian sumber dana pertama dan kedua di atas.
Pencarian dari sumber dana ini relaitif lebih mahal dan sifatnya hanya
sementara waktu saja.
Perolehan
dana dari sumber ini antara lain dapat diperoleh dari :
ü Kredit likuiditas dari Bank
Indonesia, merupakan kredit yang diberikan bank Indonesia kepada bank-bank yang
mengalami kesulitan likuiditasnya. Kredit likuiditas ini juga diberikan kepada
pembiayaan sector-sektor tertentu.
ü Pinjaman antar bank (call money)
biasanya pinjaman ini diberikan kepada bank-bank yang mengalami kalah kliring
di dalam lembaga kliring.Pinjaman ini bersifat jangka pendek dengan bunga yang
relatif tinggi.
ü Pinjaman dari bank-bank luar negeri.
Merupakan pinjaman yang diperoleh oleh perbankkan dari pihak luar negeri
ü Surat berharga pasar uang (SBPU).
Dalam hal ini pihak perbankan menerbitkan SBPU kemudian diperjualkan kepada
pihak yang berminat,baik perusahaan keuangan maupun nonkeuangan.
4. Sebutkan jasa-jasa bank dalam
kegiatan operasionalnya.
ü Menghimpun dana dari masyarakat (funding) dalam bentuk:
a. Simpanan giro
b. Simpanan tabungan
c. Simpanan deposito
ü Menyalurkan dana ke masyarakat (lending) dalam bentuk:
a. Kredit investasi
b. Kredit modal kerja
c. Kredit perdagangan
ü Memberikan jasa-jasa bank lainnya seperti:
a. Transfer
b. Inkaso
c. Kliring
d. Safe deposit box
e. Bank card
f. Bank notes
g. Bank garansi
h. Referensi bank
i. Bank draft
j. Letter of credit (L/C)
k. Cek wisata
l. Jual beli surat berharga
5. Jelaskan apa yang dimaksud spread
based dan fee based dan mana yang lebih menguntungkan bagi bank.
Spread Based Income : pendapatan yang diperoleh dari bunga yang diperoleh oleh bank. Pada
dasarnya bank memberikan bunga kepada kreditur atau peminjam uang dan bank juga
memberikan bunga kepada pemilik uang tersebut. Selisih dari bunga yang dipinjam
dengan bunga yang diberikan itulah yang disebut Spread Base Income.
Fee Based Income : Pada dasarnya fee based income digunakan untuk merevisi dan
mengendalikan cost of loanable fund sehingga pendapatan bunga menjadi lebih
optimal. Fee Base Income, merupakan hasil pendapatan ke dua dari bank umum. Fee
base income diperoleh dari jasa yang diberikan kepada nasabah. Sebagai contoh
kita mentransfer uang ke sesame bank atau ke berbeda bank maka kita akan
dikenakan biaya berdasarkan bank yang kita tuju, hal itu merupakan Fee Base
Income.
Fee based jauh lebih menguntungkan
daripada spread based bagi pihak bank karena apabila bank suku bunga simpanan
lebih tinggi dari suku bunga kredit yang dikenal dengan istilah negative
spread maka bank dapat mengalami kerugian. Ditambah lagi dengan adanya
prinsip-prinsip syariah yang mulai
diterapkan pada bank maka spread based perlahan-perlahan mulait ditinggalkan.
6. Jelaskan mengenai CAMELS.
Penilaian terhadap kesehatan bank
dengan melihat faktor sebagai berikut :
a.
Permodalan (Capital);
Penilaian terhadap faktor permodalan meliputi penilaian
terhadap komponen-komponen sebagai berikut:
ü kecukupan, komposisi, dan proyeksi
(trend ke depan) permodalan serta kemampuan permodalan Bank dalam mengcover
aset bermasalah;
ü kemampuan Bank memelihara kebutuhan
penambahan modal yang berasal dari keuntungan, rencana permodalan Bank untuk
mendukung pertumbuhan usaha, akses kepada sumber permodalan, dan kinerja
keuangan pemegang saham untuk meningkatkan permodalan Bank.
b.
Kualitas Aset (Asset Quality)
Penilaian terhadap faktor kualitas aset meliputi penilaian
terhadap komponen-komponen sebagai berikut:
ü kualitas aktiva produktif,
konsentrasi eksposur risiko kredit, perkembangan aktiva produktif bermasalah,
dan kecukupan penyisihan penghapusan aktiva produktif (PPAP);
ü kecukupan kebijakan dan prosedur,
sistem kaji ulang (review) internal, sistem dokumentasi, dan kinerja penanganan
aktiva produktif bermasalah.
c.
Manajemen (Management)
Penilaian terhadap faktor manajemen meliputi penilaian
terhadap komponen-komponen sebagai berikut:
ü kualitas manajemen umum dan penerapan
manajemen risiko;
ü kepatuhan Bank terhadap ketentuan
yang berlaku dan komitmen kepada Bank Indonesia dan atau pihak lainnya.
d.
Rentabilitas (Earning)
Penilaian terhadap faktor rentabilitas meliputi penilaian
terhadap komponen-komponen sebagai berikut:
ü pencapaian return on assets (ROA),
return on equity (ROE), net interest margin(NIM), dan tingkat efisiensi Bank;
ü perkembangan laba operasional,
diversifikasi pendapatan, penerapan prinsip akuntansi dalam pengakuan
pendapatan dan biaya, dan prospek laba operasional.
e.
Likuiditas (Liquidity)
Penilaian terhadap
faktor likuiditas meliputi penilaian terhadap komponen-komponen sebagai
berikut:
ü rasio aktiva/pasiva likuid, potensi
maturity mismatch, kondisi Loan to Deposit Ratio (LDR), proyeksi cash flow, dan
konsentrasi pendanaan;
ü kecukupan kebijakan dan pengelolaan
likuiditas (assets and liabilities management / ALMA), akses kepada sumber
pendanaan, dan stabilitas pendanaan.
f.
Sensitivitas Terhadap Risiko Pasar (Sensitivity To Market Risk)
Penilaian terhadap faktor sensitivitas terhadap risiko pasar
meliputi penilaian terhadap
komponen-komponen
sebagai berikut:
ü kemampuan modal Bank dalam mengcover
potensi kerugian sebagai akibat fluktuasi (adverse movement) suku bunga dan
nilai tukar;
ü kecukupan penerapan manajemen risiko
pasar.
